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SWIFT:国际清算和数字人民币

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时间:2021/2/17 13:36:17

SWIFT:国际清算和数字人民币。

一个月前,一条新闻似乎引起了千层浪

1月16日,全球同业银行金融通信协会SWIFT香港子公司和中国清算总中心等5家国内清算机构成立金融网关信息有限公司。其中SWIFT持股55%,清算总中心持股34%,跨境清算公司持股5%,数研所和支付清算协会分别持股3%。

虽然数字研究所的持股比例不大,但在目前数字人民币试点节开花的势头和金融网关公司董事会的构成中,4名董事除了3名为SWIFT干部外,唯一的国内董事是数字研究所穆长春所长,因此世界上浮想连接,该公司成立与数字人民币密切相关是耶非耶,让我们来看看下面的测试。

这个问题在常识范围内,SWIFT是SocietyforWorldwidwidwinterbankFinancial在Telecommunication的缩写中翻译为全球银行间金融通信网络或全球银行间金融通信协会。自上世纪六七十年代以来,国际性支付清算迅速增长,对各国间金融信息联络交流提出了更高的要求,美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行于1973年5月成立SWIFT,总部设在比利时布鲁塞尔,其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络,便于成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。虽然发起了国有美国,但它不属于美国。它是一家总部位于比利时布鲁塞尔的中立国际组织。目前,它的新闻发布平台已经连接了11,000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户,覆盖了200多个国家和地区。SWIFT不是为用户持有资金或管理账户,而是提供信息网络通信,交换标准化的金融文件。

数字钱包和Visa借记卡Swipe发布2021年路线图:2月14日,数字钱包和Visa借记卡Swipe发布2021年路线图,重点内容如下:SwipeWallet应用程序进行重大升级,帮助用户更容易使用DeFi协议。SwipeWalletv2的目标是使Swipe成为非主机数字钱包,用户可以随时控制钥匙和资金,同时简单使用DeFi协议的产品,不需要经历很多合同交互和去中心化应用。在发卡机制中停止销毁SXP。因为在某个地区能在某个地区发生法律问题,所以2021年8月从Foundersunlock中烧毁1000万SXP(现在价值超过2500万美元)的Swipe和Swap允许SXPLP赚取交易费。SwipeXFinancial更名为Swipe、Financial的Swipe与支付网络合作伙伴密切合作,完成整合工作,进一步扩大Swipe加密法国货币服务。[2021/2/14:44:40]

谈到金融信息的传输,有必要谈谈支付结算的一般流程

现代支付过程分为交易-清算-清算三个阶段。

交易:对于支付活动的开始,例如,某消费者想在网上或网上购买商品或服务,他可以用现金支付达成交易,业者收入现金后什么也没有。如果选择非现金支付方式,例如刷卡、扫描代码、刷脸等支付,后面有几个环节,需要处理支付信息和支付项目。具体来说,支付人使用的支付受理者,例如POS机和受理代码扫描、脸部刷子的软件,必须将支付信息(交易命令)传递到后台(客户绑定受理者的银行账户),确认消费者的身份、支付能力等。确认无误后,进入下一个环节

Swingby首次在线BitMax:据BitMax(官方消息,Swingby拍卖活动在北京时间22:00圆满成功,完成了8,000张SWINGBY拍卖,近万用户参加了拍卖。这次拍卖的最终成交价格是500USDT20000BTMX,累计消费了800万BTMX。

成功的用户必须在7月24日20点前进入Swingby主页,提交BitMax参加竞争账户和拍卖交换代码进行验证登记。超时未注册视为自愿放弃拍卖,支付的USDT和BTMX将在7月24日24:00之前返还给支付账户。

BitMax将于7月24日22:00独家推出Swingby,开放SWINGBY/USDT交易。

更多活动和交易详情请登录BitMax平台主页BTMX.COM查看。[2020/7/23]

清算:该环节由清算机构结算,结算支付(征收)的款项和相应的手续费,将信息发送给交易双方账户所在机构和中央支付结算系统。

结算:支付人账户所在行根据结算信息实际分配资金。

一些支付系统在清算过程中的会计和信息传输是一体的,一些是分离的,例如许多国家和地区在进行国际货币清算时使用的SWIFT提供的文件服务,SWIFT的作用是制定跨国清算信息的标准,不是直接清算或清算的机构,而是向相关机构传达对于个人客户来说,与SWIFT有关的是跨境汇款需要填写汇款和汇款的SWIFT代码。但实际上,客户开始汇款指令后,汇款相关的各种信息必须以其设计的电文标准格式处理,通过这些标准化的数据交换格式,跨国支付的款项可以正确汇入指定银行。从这次SWIFT和中国合资成立的公司名称金融网关信息服务有限公司和经营范围也可以看出其业务性质。

Zilliqa宣布将与Switcheo合作,将BUSD引入其网络Zilliqa宣布将与Switcheo合作,在以太网和Zilliqa链之间建立桥梁,将BUSD稳定货币引入Zilliqa网络,以ZRC-2-BUSD的形式流通。[2020/7/11]

目前,世界上80%的跨境支付交易信息传递通过SWIFT网络进行。许多人认为这是美国控制的跨境支付系统,是美国在世界范围内进行金融制裁的有力工具。看看这个说法是否成立。

从SWIFT的机构设置来看,其总部设在比利时,受欧盟和比利时法律管辖,不受美国法律制约。为了保证其中的立性,SWIFT的25个董事席根据各国SWIFT使用量分配,各国不超过2个席位。其中,欧洲国家占17席,美国只占2席,据2018年数据显示,中国报文量排名第10位,占1席。因此,理论上,美国在SWIFT中没有直接决定制裁哪个国家的权利。

但是,由于美元的国际货币地位还没有竞争,美元两大清算机构-Fedwire(联邦储备通信系统)和CHIPS(纽约清算所同行支付清算系统)的业务量在世界美元清算业务中占绝对优势,例如通过CHIPS清算的世界银行同行的美元清算占95%。SWIFT作为国际货币清算系统的服务机构,如果不跟随美国的话,一定很难独立,必须选择一边站在美国。此外,SWIFT的两个信息交换中心之一位于纽约,911事件发生后,小布什总统根据《国际应急经济权利法案》,财政部可以从SWIFT中提取与恐怖活动有关的金融交易和资金流通信息。美国政府可以通过SWIFT追溯被制裁对象的每一笔付款往来,限制被制裁对象通过国际清算渠道进行国际付款。最典型的案例是对朝伊的金融制裁。前者对澳门汇丰银行施加压力冻结朝鲜2400万美元以上的资金账户,强制汇丰银行的理由是通过SWIFT发现该行为向朝鲜提供非法金融交易的援助,后者首先禁止美国使用CHIPS进行美元交易结算,欧盟和SWIFT同意禁止伊朗使用SWIFT报告系统,将伊朗从系统中销售

动态|数字钱包Swipe联合BitGo发布机构级管理服务:数字钱包Swipe联合BitGo发布管理业务,帮助用户安全存储加密资产。据报道,双方将引入紧急备份钥匙,坏情况下也能访问自己的加密资产。资产管理处理由BitGo.Inc.或BitGoTrustCompany负责处理,后者由保险巨头劳埃德(Lloydos)获得1亿美元的保险支持,该保险由黑客攻击、物理损坏或私钥丢失,以及其他问题(AMBCrypto)[2019/10/22]

利用SWIFT进行金融制裁的做法无疑在国际社会引发了强烈的震荡。由于SWIFT具有强大的网络效应,各国几乎依赖SWIFT跨境支付的文件传输服务,一旦切断某金融机构与SWIFT系统的联系,该机构的跨境业务文件成本就会大幅度上升,甚至无法进行。伊朗被赶出SWIFT系统后,其经济、金融活动受到显着影响。与金融制裁前的2011年相比,2019年伊朗和欧盟双边贸易规模下降了85%,美国双边贸易规模下降了68%。

但是,在朝鲜和伊朗的案例中,SWIFT站在美国的选择主要是因为这两个国家的贸易体积小,对业务的影响很小。2014年克里米亚事件发生后,美国对俄罗斯的制裁时,SWIFT没有采用美国与俄罗斯金融机构断绝联系的建议,认为这将侵犯会员权利,损害相关人员利益,保持自己的中立和专业属性。

Swift发行质疑加密货币被社区成员回答:Swift昨天说:加密货币不会在国际支付中解决延迟问题,但可以提高透明度。MartinWalker认为SWIFTGPI可以快速便宜付款。这个推特也被很多社区成员回怼,据说SWIFT的GPI比瑞波交易慢,无法解决流动性问题。有人XRP每笔交易只需3~4秒,费用不足1美分。Swift每个国家都需要通过nostro/vostro提前购买基金,不需要XRP,所有的手动工作都会自动完成。MartinWalker是英国循证管理中心的主任,上周在英国的听证会上对瑞波持续发射,对瑞波使用块链的方式、转账时的变动性的影响等提出了一系列的疑问。之后,Walker的动机受到质疑。因为Walker以前在R3开发产品,R3是瑞波最大的竞争对手。[2018/5/8]

从上述几个案例可以看出,SWIFT本身就是一个中立的专业机构,有自己的立场和运营策略。在过去的美国对一些国家和地区的金融制裁中,不是无条件地跟随美国,而是从自己的利益和经营方针来选择。

从上述案例中,欧洲、中国等主要国家和SWIFT明显意识到需要多样化的国际货币结算系统,改变现在美元结算的独特局面,在这方面开始探索。

例如,2019年德、英、法三国建立的与伊朗以欧元计价结算的机制贸易交换支持工具,目的是避免美国制裁,支持欧洲的企业可以继续与伊朗交易。这个机制实际操作有很多问题,但无论如何,美元在国际货币中的支配地位不是铁板,以美元为代表的欺负引起了国际社会的觉醒和反省。

俄罗斯中央银行受到制裁后,加快了本国支付系统的建设,2015年4月俄罗斯正式新建立的国家支付系统,将VISA和万事达卡交易的所有银行转移到国家支付系统。并表示愿意加入欧洲INSTEX系统。

中国于2015年推出人民币跨境清算系统CIPS,支持全球人民币清算,人民币跨境清算不再采用以前的代理清算模式,实现资金实时转移和金融数据安全管理,延长系统对外服务时间,二期在线后截至2020年底,CIPS系统已吸引全球99个国家和地区1092家参与者。

CIPS的参加者和系统的连接有通过专线的,也有通过SWIFT的。因此,CIPS必须加强,与SWIFT合作。2016年世界上有1700家金融机构在SWIFT网络上进行人民币交易。因此,CIPS第一期在线后不久,2016年SWIFT与中国跨国银行之间支付清算责任有限公司签署了合作备忘录。合作内容包括使用SWIFT报告服务、解决CIPS和SWIFT报告形式的转换、将SWIFT用户组访问CIPS等。

2019年1月,SWIFT与CIPS运营机构跨境清算公司签署了合作意向书,进一步深化了双方在跨境支付业务方面的合作。当年6月,SWIFT在北京市西城区注册成立了全资子公司。从SWIFT的角度来看,中国对外开放和一带一带建设实施带来的发展契机,扩大了中国和与中国各发展相关的国家地区的用户基础。

2019年以后,数字人民币测试加快了步伐,深圳、苏州、雄安、北京等地各种支付场景的落地体验备受瞩目。2022年北京冬奥会数字人民币可能提供给来华旅游的外国旅客,迈出跨国支付的第一步。

此次SWIFT与中国再中国,从我们这边来说,并不是说绕开美国或者其他国家就可以进行美元清算,只要美元货币颠覆地位存在,美国实力依然强大,跨境支付使用美元就不能委托美国控制和影响。目前,与SWIFT的合作是建立更大更强的跨境人民币支付清算机制,依托SWIFT在全球支付市场的强大影响力,吸引世界更多的参与者和用户加入CIPS,建立更广泛、更方便的交流人民币跨境支付网络和渠道,进一步提高国内外用户CIPS的便利性和获得性,为人民币国际化提供更坚实的基础和强大的帮助。数字人民币跨境支付也是其中的一部分,但是它的跨境应用遇到的问题会比现行的跨境支付更加复杂,需要与国际机构和各国进行广泛、深入、紧密的合作和研究,所以要尽快与SWIFT等国际机构合作探索未来的数字货币跨境支付的各种可能方案,但是个人认为,目前也只是处于探索阶段,未来可能性比较大的场景是在一定范围内的跨境零售支付平台或者通用的互动框架下使用。

从SWIFT方面来说,与中国的合作,对其内部改革和技术创新的推进具有积极意义。它是世界上应用最广泛的金融基础设施,为了维持跨国支付系统的主导地位,必须满足技术变化的要求,重视市场和客户的需求,优化运行机制,提高服务效率。多年来,SWIFT跨国支付存在的资金入账手续多、速度慢、费用高、效率低等问题一直受到谴责。近年来,块链技术发展、瑞波等金融科技公司兴起,寻找银行合作伙伴,给SWIFT业务发展带来巨大压力。因此,也要求引进块链技术,重建跨国支付模式。2017年以来,在线全球支付创新项目(GlobePaymentInovation、GPI),使用超级账本Fabric数据库进行块链支付业务场景验证,实现了50%的跨境报道在30分钟内完成。2019年宣布与R3的Corda平台合作,在基于分布式账本技术的交易平台上实现GPI支付,确保支付速度和透明度。同时,整合了一些国家国内的快速支付系统,发表了秒级跨国瞬间支付。另外,印度也有与当地金融科技公司Monetago合作的措施,在当地银行业的跨境支付业务中尝试应用块链技术。此次与中国政府清算组织和投资一些金融科学技术的数学研究所合作,对这家半百老店来说,想吸收中国在数字支付技术领域的创新经验和理念,为自己的技术创新和过程改造提供支持和参考,应对未来数字货币变革的挑战。

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