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详细了解DeFi贷款系统的技术原理和应用扩展

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时间:2021/2/19 10:26:53

详细了解DeFi贷款系统的技术原理和应用扩展。

在DeFi世界,中心化贷款系统是非常重要的课程,也是DeFi系统整体的基础系统,可以模拟现实世界的金融系统,了解不同用户的资金需求,提供用户之间的资金融通平台,可以无限成本地支持符合合同质的货币标准的所有加密资产

可以通过提供存款证明书的代币,来回同一资产,重复使用在不同的DeFi协议中,数倍提高资金在金融市场的使用效率,与其他DeFi协议灵活组合,实现多层次、多层次、复杂、嵌套金融交易的自动化运行。

那么,DeFi贷款协议是如何运行的呢?其基础的技术原理如何?未来有哪些更令人兴奋的应用扩展?本文将详细讨论BKFUND创始人许超逸以上问题。

基于资金池智能合同的贷款模式。

传统的中心化贷款系统通过点对点进行中介。例如,资金丰富的用户可以在一些中心化交易所的资产管理页面上,以自己想要的利率提交自己的闲置资金,资金不足的用户可以抵押自己的其他代币资产,以指定的利率提交账单,像交易市场一样,借账单和借账单完全对应,中心化交易所承担中介的作用。

美元指数DXY短线下挫24点,现报89.76:行情显示,美元指数DXY短线下挫24点,现报89.76。[2021/1/8 15:40:53]

去中心化的DeFi贷款系统不同,目前主流项目采用资金池模型解决流动性问题,实现贷款需求的快速中介,如下图所示,作为存款人可以将自己的闲置资产存入资金池,必要时可以回收,借款人可以借款系统根据资金池的资金进出情况,实时调整动态的存款利率和借款利率。

Cardano新智能合同开发平台Plutus开始运行:1月26日,Cardano开发公司IOHK正式宣布新智能合同开发平台Plutus开始运行。该平台允许所有开发人员为Cardano(ADA)制作和部署智能合同的测试版本。[2021/1/26:34:50]

存款借款利率主要根据两个因素进行调整,第一是市场供求,即借款需求旺盛时利率上升,借款需求不足时利率下降,第二是资金池资金使用率,即u=借款金额,存款金额*100%,存款人收益(存款利率)来自借款人支付的借款利率,资金使用率上升时借款利率下降,资金使用率下降时借款利率上升。

Gate.io 将于12月01日09:30上线SKL交易:据官方公告,Gate.io将于2020年12月01日09:30上线SKALE(SKL)交易,目前充值服务已开放。Gate.io提醒:项目近期刚发布,流通量不足,随着流通量增加市场价格可能有较大压力,请务必仔细了解项目情况,注意风险。详情点击原文链接。[2020/11/30 22:36:26]

与中心化贷款系统的不同之处在于,DeFi贷款系统的资金使用率,越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高越高

比特币全网未确认交易10,270笔:金色财经报道,据btc.com数据显示,目前比特币全网未确认交易数为10,270笔,24小时交易速率为3.55 txs/s。目前全网难度为17.60 T,预测下次难度上调6.55%%至18.75 T,距离调整还剩11 天 7 小时。[2020/11/19 21:16:20]

在ETH永久合同账户中,多头平均持仓比例为16.13%,空头平均持仓比例为16.01%,多头暂时领先,领先数量(纯头寸数量)为0.09万个ETH。[2020/7/28]

像AAVE这样的新型DeFi贷款系统尝试了稳定利率的机制,稳定利率的机制通过预言机获得了外部系统的贷款利率,根据资金池的动态利率综合计算了现在的稳定贷款利率,对单个用户在其借款周期内保持了稳定

需要说明的是,现在的稳定利率不是绝对稳定的,系统的强制调整被称为再平衡的过程,再平衡的原因之一是稳定利率超过了存款的收益,用户可以无限制地从系统中借款进行套期保值,需要稳定利率的再平衡

借款用户允许在动态利率和稳定利率之间切换,以获得最佳借款条件同样会触发资金池利率指数Index的更新。

灰度资产管理总规模升至64亿美元:据官方消息,截至10月16日,灰度资产管理总规模升至64亿美元。比特币信托基金(GBTC)交易价格为每份12.43美元,较前一日下跌0.24%;以太坊信托基金(ETHE)交易价格为每份50.65美元,较前一日上涨3.39%。[2020/10/17]

以上是DeFi贷款系统最基本的技术原理,我们将其主要公式用图总结如下

DeFi贷款系统的应用扩展。

以资金池为中心模型的DeFi贷款系统的蓬勃发展,确实满足了一部分用户的资金贷款需求。而且,与传统的金融业相比,功能还不足,从金融应用的发展角度来看,DeFi贷款系统的未来将有以下几个方向的扩展

固定周期的存款。

固定周期的存款有助于用户更好地规划自己资金的使用周期,同时资金池也能更好地预测资金的变动情况。但是,固定周期的存款借款模型给现有利率指数算法的改善带来的挑战是,固定周期利率比活期利率更有魅力,适应用户自身违约、提前退款或提前退款的现实场景。

以太坊互助保险Nexus Mutual称其原生代币NXM并未在任何交易所上线:据官方消息,以太坊互助保险Nexus Mutual(NXM)发推称,其原生代币NXM目前并未在任何交易所上线。获得NXM代币的唯一方法是成为会员,并通过Nexus Mutual应用程序购买。Nexus Mutual还提醒用户不要通过Uniswap上来获得NXM。

此前报道,Nexus Mutual于7月初宣布推出新的Staking(质押)系统,平台用户可以在其认为安全的合约上进行质押,并获得相应奖励。质押者(Stakers)无需再像老系统中那样排队等待奖励,每个特定智能合约中都会按比例分配质押奖励。[2020/7/11]

结构化的资产管理产品。

由于DeFi贷款系统的存款利率本身也变动,市场需求旺盛时存款利率大幅上升,基于存款利率可以开发结构化的资产管理产品,类似于传统的等级基金,将资金分为优先级、中级、劣等级,基金管理者向不同风险喜好的用户募集资金,获得管理收益和业绩报酬。

闪存贷款。

闪电贷款是加密货币领域最令人兴奋的本地应用之一!该技术使用户无抵押、极低的交易成本(AAVE为0.09%),使用资金池内无限的资金量,用户在同一交易内偿还相应数量的资金即可。

闪电贷款开发技术门槛初期较高,随着FuruCombo这样的平台的出现和发展,闪电贷款编程开发的门槛不断下降,交易员只要集中在战略本身的研究和实现上,就可以在各种各样的DeFi协议之间获得赚钱的交易机会,闪电贷款交易战略将来可能成为加密经济中最有价值的交易战略

下图是一个简单的FuruComb工具使用例:

用户从AAVE协议中借用闪电贷款,200次。

通过1inch,平台将200DAI换成了206.4727。

在Curve平台上删除流动性,206.4727yCrv退出223.25033DAI。

向AAVE协商返还闪电贷款和交易费用合计200.18DAI。

本交易战略利润23.07033DAI。

机构专属私有资金池。

DeFi贷款系统大多只支持主流加密资产的相互贷款,但对于小型加密货币,流动性远远弱于主流加密资产,其机构成员、社区成员之间也有短期分解的应用需求。良好的方法是,机构保证开发、运营私有贷款资金池,提供小货币贷款和抵押需求,即使流动性不足爆炸,也不会影响公共资金池的安全性。

第三方用户担保借款。

这是一常被标记为无担保借款的应用程序,实际上该功能是DeFi贷款系统的机构用户和大客户以资金池内的抵押物为担保,向别的借款人提供借款场景,机构客户与借款人有在线信用担保和实物担保关系,机构客户希望以自己的抵押物为他人提供借款。

这里的主要问题是机构客户应该从中获利的可能性,即借款人按期偿还时,其支付的利于系统利率,其差额作为对机构客户的报酬。

第三方协议担保借款。

这是DeFi贷款向一些主流DeFi协商信用,用户从贷款协议应用程序中进行杠杆贷款Cream开发的IranBank将是第三方协议担保贷款的典型应用程序之一,但前几天IranBank被客户攻击,资金池被借了约33750万美元的加密资产

账户的信用是借的。

真正的无抵押借款场景应该是指像我们在借款等APP一样,通过账户地址历史积累的DeFi交易记录获得一定程度的信用,向DeFi协商短期借款。

这里有一个值得讨论的问题是,区块链网络账户地址本身可以无限制地生成,创建成本接近零,频繁的DeFi交易记录有特殊价值吗?

我们认为随着DeFi的进一步繁荣,这个答案应该是肯定的。频繁DeFi交易的账户地址,其所有者的资金体积、DeFi应用经验、抗风险能力远远超过普通用户,未来的一些新型DeFi合同在内测阶段有可能筛选出优质的DeFi老用户体验并投入代币作为测试激励,减少项目方面的批量羊毛损失

总结一下。的双曲馀弦值。

DeFi贷款系统的资金池模型、闪存贷款等技术创新引领了新的创新浪潮,在开发人员和社区用户的共同努力下,DeFi贷款系统及其生态产品进一步发展,与主流金融、主流资产融合、创新

写文:许超逸,BKFUND创始人。

对应抵押物类型的有最大抵押率和清算门槛两个参数的设置,最大抵押率代表该抵押物价值最大可借出加密资产的比例,而清算门槛代表抵押物面临清算门槛比例,通常清算门槛。

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