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如果所有稳定货币用户都必须进行身份认证,会发生什么?

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时间:2021/2/20 14:22:12

如果所有稳定货币用户都必须进行身份认证,会发生什么?

我们专栏的作家说,如果美国在稳定货币交易中重新控制假名(似乎可能),可能会对加密行业产生重大影响。

想象一下2021年的某一天,金融监督机构宣布所有稳定货币所有者都必须经过验证。那么,加密货币生态系统会发生什么呢?

目前,使用稳定货币的大部分是假名。也就是说,你和我都可以在没有管理的钱包中拥有价值2万美元的tether和USDC稳定货币,不需要向这些稳定货币平台的管理者Tether和Circle提供身份验证。我们可以把这两万块一起发给其他用户,然后他们把货币转到链上,链上的所有人都不需要暴露自己的身份。

稳定货币用户唯一需要提交Tether或Circle的KYC的唯一点是将稳定货币直接兑换成传统银行美元。或者相反,将美元存入Tether或Circle,获得刚刚铸造的稳定货币。

HT突破4.1美元关口日内涨幅1.55%:火币全球站数据显示,HT短线上涨,突破4.1美元关口,现报4.1659美元,日内涨幅1.55%,行情波动较大,请风险控制。[2020/12/12:43:58]

在PayPal、Chase和Zelle等传统的非块链型金融机构将所有的支付链接到姓名和地址的世界,稳定的货币网络成为数字支付隐私的罕见护城河。这也使稳定货币出现了相当奇怪的用途。

CoinDesk的Annabaydakova写道,在莫斯科,一些中国灰色市场的服装商人用现金换成Tether回收利润。从土耳其进口的乌克兰公司使用Tether避免外汇管制。另外,数百万的庞氏局也以Paxos标准(PAX)支付。与此同时,在中心化金融(DeFi)的世界里,不明身份的计算机程序使用USDC和其他稳定货币进行数十亿美元的不受监督的金融交易。

OKEx开放NEO、GAS充电:OKEx公告完成NEO、GAS主页升级,开放NEO、GAS充电。[2020/9/22]

但监督机构允许这种隐私护城河继续存在吗?如果现在美国财政部监督机构的金融犯罪执法网络官员计划如何控制稳定货币的假名呢?

猜猜可能的手段。

FinCEN今后,如果想获得tether、USDC或其他官方稳定货币(TrueUSD、Paxosstandard、Geminidollar、BinanceUSD、HUSD),则需要申请经过验证的稳定货币账户。那么,这意味着向Tether、Circle或其他发行商提供身份证照片、住址证明等信息。

这对于很多现有稳定货币所有者来说,不是大问题。因为使用稳定货币将价值从一个中心交易所转移到另一个中心交易所的专业套期保值者可能已经进行了KYC。把稳定的货币放在货币安全这样的交易所的散户也没有看到任何变化。因为交易所无论如何都验证了身份。

a股交易:块链50指数上升0.76%:金色财经报道,a股交易,三大股价全线上升,上证指数交易3385.64点,上升0.15%,a股块链50指数指数报告4020.27点,上升0.76%区块链板块260只概念股中,172只上涨,77只下跌,8只平盘,3只停止,天瑶科技等3只股票停止上涨。数字货币板块37只概念股中,29只涨停,1只平盘,1只跌停,6只跌停。[2020/8/24]

但是,考虑到每次交易都需要名字和地址的关系,肯定会影响莫斯科的中国商人等灰色市场。

另外,发行者自身也会感到不方便。建设基础设施收集和验证所有用户的身份,不仅仅是交换和存款的少数用户的身份,成本也很高。为了回收成本,像Tether和Circle这样的发行者可能会考虑引进费用。所有这些都可能使只想用稳定的货币自由汇款的人更难获得稳定的货币。

LBank于8月7日16:00在线FOUR/ETH交易:LBank于2020年8月7日16:00在线FOUR/ETH交易,8月5日16:00开始充电。

为了庆祝FOUR在线,LBank将于8月7日16点开始FOUR交易大会。本次活动总报酬为300,000FOUR,设置了分割奖、报酬奖和LBK会员特别场所。前50名可根据个人交易量的比例分为20万人,未进入前50名的用户,交易量≥14万人,可根据交易量每人获得300人的FOUR奖励,限额为200人。更多详情请关注LBank官方公告。[2020/7/31]

在DeFi的世界里,最能感受到这种影响的馀波。拥有稳定货币的人很容易被识别。但是,在DeFi中,稳定货币通常存入由自主代码控制的账户或智能合同,没有底层所有者。因此,稳定货币发行者不知道如何在智能合同中进行KYC。

报告:四大会计师事务所将成为DeFi的重要组成部分:研究机构dgen编制的报告显示,毕马威、安永、德勤、普华永道四大会计师事务所将成为未来几年DeFi生态的重要组成部分。根据dgen的说法,DeFi虽然还处于起步阶段,但来几年可能超越现有金融科技行业,提供新的金融服务结构。[2020/7/15]

Maker是最受欢迎的去中心化工具之一,市场上约有3亿5千万美元的USDC稳定货币。这些囤货的稳定货币是Maker的去中心化稳定货币Dai的抵押支持。另外,1亿3千万美元的USDC保管在Maker的peg稳定模块智能合同中。如果你必须确定所有稳定货币所有者的身份,那么这1.3亿美元的稳定货币需要KYC检查的实体是谁或什么实体还不清楚。

Compound是另一个受欢迎的DeFi工具,目前拥有16亿美元的USDC和3.5亿美元的Tether。借款人可将稳定货币存入Compound智能合同,向从合同中提取的借款人收取利息。

流动性池是支持Uniswap和Curve等中心交易所的智能合同,同时拥有大量稳定货币。Curve的流动性池目前包括价值12.5亿美元的USDC和价值4.5亿美元的Tether。

在最严格的情况下,稳定货币发行者可能会被要求切断不能提供验证名称和地址的实体。这意味着Curve、Maker和Compound智能合同被阻止接受稳定的货币。

鉴于生态系统对稳定货币的依赖,这将是对它的巨大打击。Compound、Curve和Uniswap可能会尝试适应,取代符合FinCEN的稳定Maker的Dai稳定货币)取代符合FinCEN的稳定货币,例如USDC。去中心化的稳定货币不依赖传统银行,也不太受FinCEN支配。

但是,请记住Maker依靠USDC抵押给Dai的稳定性。如果Maker像Compound和Curve一样,不能再持有USDC,Dai本身就会变得不稳定。因此,Compound和其他依赖Dai的协议的可用性也受到影响。

想象更平和的场景,FinCEN可能会免除智能合同。只要稳定货币是在智能合同中持有的,而不是在外部控制的账户中持有的,FinCEN就允许稳定货币发行者为智能合同提供金融服务。这样,大部分DeF都会像以前一样继续。

但是,这个选项也为不良分子提供了相当大的漏洞。要求平台验证账号的全部原因就是为了防止他们转非法资金。如果智能合同中持有的稳定货币可以免除KYC义务,有进取心的个人将稳定货币转移到智能合同层,刺激FinCEN的控制。

一个中庸的方案是,FinCEN免除了智能合同对稳定货币KYC的限制,但智能合同本身必须验证与合同交流的所有地址的身份。因此,在这种情况下,如果Curve想获得使用稳定货币的资格,就必须制定客户的职务调查计划。Maker必须审查所有资金库所有者。

在这种情况下,我们可以将DeFi分成两部分。纯去中心化协议完全避免稳定货币,不让用户接受KYC。不太中心化的金融开始验证用户,维持稳定货币的获得。

此外,还有许多其他潜在情况。如你所见,这是一个复杂的问题。如果FinCEN确实在讨论稳定货币的假名,我不想成为负责设计适当对策的官员。严格的话,DeFi可能不起作用了。太轻,DeFi将继续构成的威胁。

但是时间在流逝。Tether、USDC、Paxos标准货币、BUSD、TrueUSD、Dai和HUSD的组合现在在链条交易量上经常超过比特货币。2021年1月,这些稳定的货币处理了3080亿美元的交易量,比特币的交易量为2970亿美元。随着稳定货币的增长,监督部门可能不能永远忽视假名。

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