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IMF:中央银行必须像苹果一样保证中央银行的数字货币处于技术前沿

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时间:2021/2/20 14:50:35

IMF:中央银行必须像苹果一样保证中央银行的数字货币处于技术前沿。

疫情下,全球数字现金的研发飞速发展。根据国际清算银行(BIS)的最新统计,目前数字货币推进到实证阶段的中央银行占60%以上,比去年增加了20%,中国也进行了很多数字人民币的同时,比特币的总市场价格突破了兆美元的大关。

2月19日,国际货币基金组织(IMF)发表了以数字时代的公共货币和个人货币可共存为题的文章。这篇文章的作者是IMF金融顾问兼货币和资本市场部主任Tobias的Adrian和IMF货币和资本市场部副部长Tommaso的Mancini-Griffoli。

据文章介绍,纵观历史,个人发行的货币和公共发行的货币一直是共存的。当今世界也以双币系统为特点,在央行发行公币的基础上,各种类型的银行、电信公司或者专门的支付服务商也会发行私币。一方面私营部门提供创新和多元化,另一方面公共部门确保稳定性和效率,一方面增强,另一方面减弱,各国特别是各国中央银行处理其权衡取舍关系。

据报道,中央银行不仅要发行中央银行的数字货币,还要鼓励个人部门提供自己的数字货币。两者可以共存互补,比如央行在设计上做出一定的选择,调整其监管框架即可实现。

文章坦白,中央银行必须像苹果和微软公司一样,保证中央银行的数字货币处于技术前沿,成为用户钱包中主要优先的数字货币形式。

声音|IMF官员:稳定货币应考虑金融稳定性等公共政策:金色财经报道,2月26日在美国商品期货交易委员会(CFTC)技术咨询委员会召开的公开会议上,国际货币基金组织(IMF)货币和资本市场部副部长Tomassomancin-Griffoli应考虑一些政策。这些政策包括金融稳定、货币政策控制、隐私、竞争、效率、消费者保护和金融诚信。[2020/2/28]

文章认为,与个人部门建立合作关系仍然是可能的,中央银行没有必要独自奋斗。

首先,中央银行的数字货币设计可以鼓励个人部门在此基础上开展创新,例如应用程序设计者为手机及其操作系统开发出有魅力的功能。通过访问一组开放的命令(应用程序编程接口),不仅可以提供普通的电子钱包服务,还可以扩大中央银行数字货币的可用性。

其次,一些中央银行可以同时存在其他形式的数字现金(类似于平行操作系统),同时利用中央银行的数字现金结算功能和稳定性,为更快的创新和产品选择打开大门。这种形式的数字现金(过去称为合成现金)完全可以与中央银行的数字现金共存。

值得一提的是,国际清算银行行长卡斯滕斯在最近的讲话中也强调,中央银行的数字货币(CBDC)也必须设计为公私合作关系来维持双重金融体系,不仅仅是中央银行直接提供零售服务的模式,民间部门也不能排除重要的作用。

声音|IMF官员:加密货币不能取代传统货币:据thenational报道,本月国际货币基金组织(IMF)官员在调查中表示,加密货币很受欢迎,但不能取代传统货币。经济学家AntoineBouveret和国际货币基金组织助理主任Vikram的Haksar说:虽然宣传很大,但加密货币不能作为价值储藏、交换手段和收费机构的基本功能。由于其价值高度不稳定,至今用途不大。[2019/3/19]

中国人民银行前社长周小川在公开演讲中指出,数字人民币(DC/EP)是双重开发和试验项目计划。在DC/EP这个双层系统中,人民银行在第一层,第二层有商业银行、电信运营商,还有网络支付平台,他们之间可以合作或者合作,这取决于他们对支付产品和技术框架的理解。

附件:数字时代的公共货币和个人货币可以共存。

我们重视创新和多样性——包括在货币领域。有一天,我们可以通过刷卡、手机、上网等各种方式支付,也可以通过纸币和硬币支付——尽管在很多国家,现金的使用越来越少。当今世界以双币系统为特点,在央行发行公币的基础上,各种类型的银行、电信公司或专门的支付服务商也发行私币。该系统虽不完善,但也具有主要由私营部门提供的创新和产品多样性、公共部门确保的稳定性和效率等显着优势。

一方面是创新和多样性,另一方面是稳定性和效率,两方面的目标是相互关联的。一方面增强,另一方面减弱。这是各国特别是各国中央银行必须处理的权衡取舍关系。中央银行应该依赖多少个人部门,应该依赖多少自己的创新?这在很大程度上取决于偏好、现有技术和监督效率。

声音|IMF高级顾问:投机泡沫掩盖不了块链技术的优势:今天,国际货币基金组织(IMF)金融科学技术高级顾问Patrick关于第五届金融科学技术外滩峰会,在块链技术的发展过程中,数字货币的泡沫、巨大的价格变动也看到了ICO混乱。但是,这些问题掩盖不了块链技术的创新性和优势。[2018/7/7]

因此,当一项新技术出现时,我们自然会问,今天的双重货币系统将如何发展。如果数字货币(被称为中央银行的数字货币)真的出现,是取代个人机构发行的货币,还是使个人货币繁荣?第一种情况总是可能的——通过实施更严格的监督。我们认为,如果扩大当前双币系统的逻辑,第二种情况还是可能的。重要的是,中央银行不仅要发行中央银行的数字货币,还要鼓励个人部门提供自己的数字货币。两者可以共存互补,比如央行在设计上做出一定的选择,调整其监管框架即可实现。

公共货币和私人货币共存。

纵观历史,个人发行的货币和公共发行的货币一直是共存的,这可能令人困惑。私人货币创新性更强,更方便,对用户友好,适应性更强,为什么不完全占据支配地位?

答案是,个人货币完全安全流动性好的公共货币,纸币和硬币,部分银行持有的中央银行储备,基本的共生关系。

能以固定面值兑换成中央银行货币的个人货币成为稳定的价值储藏手段。银行账户的10美元可以换成10美元的纸币作为法定货币偿还债务。这个例子看起来很简单,但背后隐藏着复杂的支持基础:完善的监督、政府的支持(存款保险和最后贷款人的功能等)、中央银行储备的部分和全部支持。

国际货币基金组织(国际货币基金组织)不太担心加密货币带来的金融稳定风险。尽管如此,该组织对加密货币的杠杆交易、将加密资产纳入主流金融产品和加密货币应用于跨境支付表示一定的担忧。在国际货币基金组织(IMF)2018年4月的全球金融稳定报告中,该组织发现目前加密资产没有引起宏观金融稳定风险。[2018/5/1]

另外,个人发行的货币只有在可以兑换成中央银行货币的情况下,才能成为高效的支付手段。安妮在银行a的10美元可以转移到鲍勃在银行b的账户。因为这笔钱在这个过程中变成了中央银行的货币——两家银行信赖、拥有、可以交换的资产。毕竟,这种私人发行的货币具有相互操作性。因此,也产生了竞争。因为安妮和鲍勃可以把钱存入不同的银行,也可以相互支付,同时在货币的实际形式也带来了革新,实现了多样性。

简单来说,对于个人机构发行的货币,无论是银行账户还是其他形式,能够兑换成中央银行货币的性质对于稳定、相互操作、创新、多样性都很重要。只有个人货币的系统风险过高。只有中央银行货币的系统可能会错过重要的创新机会。这两种形式的货币相互促进,形成了现在的双重货币体系——这种平衡关系起着有益的作用。

数字时代央行货币将面临挑战。

今后,当我们进入数字时代时,这个系统会如何发展?中央银行发行的数字货币没有那么大的魅力,能抑制个人货币的发展吗?或者,在中央银行的货币存在的同时,个人部门能继续创新吗?这在很大程度上取决于各国央行持续推进重大创新的能力和意愿。紧跟技术创新、用户需求的快速变化和私营部门创新的步伐并不容易。

IMF呼吁数字货币的全球讨论和合作:国际货币基金组织(IMF)发言人Gerry访问Rice最近说:更广泛的全球讨论和合作将有利于数字货币市场。[2018/1/25]

中央银行的数字货币类似于智能手机及其操作系统。在基本面上,它们是一种结算技术,实现货币的存储和转移,在很大程度上类似于手机处理器、内存和相机之间的信息转移。在另一个层面,它们是货币的有特定的功能和外观,类似于操作系统。

因此,中央银行必须像苹果和微软公司一样,保证中央银行的数字货币处于技术前沿,成为用户钱包中主要优先的数字货币形式。

与更新纸币的防伪特征相比,数字时代的创新要复杂得多。例如,中央银行的数字货币最初可能通过中央数据库管理,但随着技术的成熟,有可能转向分布式帐户(在一个网络内自动保存和更新的同步注册帐户),取得重大技术进步后,一个帐户可能很快被另一个帐户取代。手机和操作系统至少每年都有重大更新。

另外,在数字时代,用户的需求和期待变化更快,更难预测。信息和资产可能转移到分布式账本上,要求同一网络上的资金实现货币化。货币可能以全新的方式转移,包括通过嵌入日常产品的芯片自动转移。这些需求可能要求货币具有新的特征,因此需要频繁重新设计框架,实现多样性。今天连明天的币都难以满足后天的需求。

压力也将来自供给方。个人部门将继续创新。新的电子货币和稳定货币方案出现。随着对这些产品的需求不断增加,监督机构将努力控制风险。一个问题是这些形式的货币如何与中央银行发行的数字货币相互作用是不可避免的。它们是否会单独存在,或者有些会整合到双币系统中,在这个系统中,私币和央行货币相互促进?

与个人部门建立合作关系仍然是可能的。

跟上技术变革、用户需求和私营部门竞争的步伐,对各国中央银行都有挑战性。但是,中央银行没有必要独自奋斗。

首先,中央银行的数字货币设计可以鼓励个人部门在此基础上开展创新,例如应用程序设计者为手机及其操作系统开发出有魅力的功能。通过访问一组开放的命令(应用程序编程接口),充满活力的开发者社区不仅可以扩大中央银行数字货币的可用性,还可以提供普通的电子钱包服务。例如,他们可以更容易地自动支付,货物可以立即支付,或者可以建立搜索功能,只用朋友的电话号码就可以把钱交给她。关键是审核这些附加服务,保证其充分安全。

其次,一些中央银行可以同时存在其他形式的数字现金(类似于平行操作系统),同时利用中央银行的数字现金结算功能和稳定性。这将为更快的创新和产品选择打开大门。例如,数字现金可以在结算速度上妥协,使用户对支付自动化有更大的控制权。

这种新形式的数字现金是稳定的价值储藏手段吗?是的,如果能以固定价格兑换中央银行货币(数字或非数字货币)。在获得央行货币充分支持的情况下,这是可能的。这种形式的数字现金是高效的支付手段吗?答案也是肯定的。因为在任何数字通货网络中,结算都是即时的,就像在同一家银行的账户之间结算一样。并且这些网络具有相互操作性,只要安妮的数字货币提供商对鲍勃的数字货币提供商进行的支付是通过中央银行数字货币的相应转移来结算的,就像现在的双重系统情况一样。

这种形式的数字现金(过去称为合成现金)完全可以与中央银行的数字现金共存。这就需要一套发照安排和监管规定,实现公共政策目标,包括运营韧性、消费者保护、市场行为和竞争性、数据隐私,甚至包括谨慎稳定的要求。同时,可以通过数字身份和辅助数据政策确保金融诚信。与中央银行合作要求充分遵守监督规定。

经久不衰的体系。

各国在推进中央银行数字货币时,应考虑如何利用个人部门。现在的双币系统可以扩展到数字时代。中央银行货币加上有效监督,继续对确保支付系统稳定性和效率发挥重要作用。个人发行的货币可以通过创新和多样性巩固这个基础——可能比现在发挥的作用更大。民营部门和公共部门各自参与货币发行的程度?在各种可能的选项中,各国中央银行作出不同的选择,最终取决于喜好、技术和监督效率。

我们重视创新和多样性——包括在货币领域。有一天,我们可以通过刷卡、手机、上网等各种方式支付,也可以通过纸币和硬币支付——尽管在很多国家,现金的使用越来越少。当今世界以双币系统为特点,在央行发行公币的基础上,各种类型的银行、电信公司或专门的支付服务商也发行私币。该系统虽不完善,但也具有主要由私营部门提供的创新和产品多样性、公共部门确保的稳定性和效率等显着优势。

这种新形式的数字现金是稳定的价值储藏手段吗?是的,如果能以固定价格兑换中央银行货币(数字或非数字货币)。在获得央行货币充分支持的情况下,这是可能的。这种形式的数字现金是高效的支付手段吗?答案也是肯定的。因为在任何数字通货网络中,结算都是即时的,就像在同一家银行的账户之间结算一样。并且这些网络具有相互操作性,只要安妮的数字货币提供商对鲍勃的数字货币提供商进行的支付是通过中央银行数字货币的相应转移来结算的,就像现在的双重系统情况一样。

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