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头痛问题:贷款平台清算机制如何避免风险提高资金效率?

作者:

时间:2021/2/22 23:06:03

头痛问题:贷款平台清算机制如何避免风险提高资金效率?

朋友打来电话,对我哭着说:他借贷挖矿很开心。三天在外面忙,没有打开平台看,发现自己被清算了。

因为发生了这样的事情,所以有必要说明DeFi贷款中很多人忽视的问题,让很多人头疼。

本文旨在解决以下问题

什么是抵押率?

最大的安全值安全吗?

为什么我贷款的时候设置的是最大安全值以内还是报销?

如何降低清算风险提高资金利用效率?

目前,有许多贷款平台,如以太网网上的Compound和AAVE,如火币生态链Heco上的贷款平台。每个贷款平台的基本清算逻辑是一致的,但抵押率不同,所以用Heco的贷款平台举例。

DeFi贷款平台认为银行,例如,抵押房地产从银行借款,评价价值为1000万,实际贷款(例如)为650万,几天后房屋下跌35%,价值为650万。如果不补充这笔资产,现在就可以清算销售。这是资金不偿还债务,破产清算。

BiKi发表了12月10日的代币实时检索排行榜:BiKi今天的检索排行榜数据显示,过去2小时内GA检索量居首位,前5位的检索货币分别为GA、STD、BIKI、ETH、THOR。[2020/12/1014:47:31]

同样的道理,DeFi贷款平台也一样,更加明确。以Heco上的某个贷款平台为例(代码c平台)。c平台规定USDT抵押率为80%,意味着存入1万USDT,最多可以借出8000USDT等加密资产。

对于不同的平台,不同的货币抵押率可能不同。例如,Heco的l平台,USDT的抵押率不是80%,而是90%。

如果超过抵押率,可能会被清算。

例如,存入10000美元,借出8000美元的比特币,比特币稍微上涨,理论上应该清算。也就是说,资金不还债。

中央银行报告:CBDC的潜在影响因其类型、运营方式和利息计算机制而大不相同:中国人民银行发表了《中国金融稳定报告(2020)》。报告指出,国际组织和部分经济体中央银行对CBDC可能给金融体系带来的影响展望研究。总的来说,CBDC的潜在影响因其类型、运营方式和利息计算机制而大不相同。采用单层运营模式和支付利息的零售型CBDC对货币政策传导、金融脱媒体的影响很大,采用批发型CBDC和双层运营模式,不支付利息的零售型CBDC对金融体系的影响很小。

1.计息型CBDC可能会影响货币政策传导机制,不计息的CBDC影响较小。

2.计息型CBDC可能会影响银行发挥金融中介功能,但不计息的CBDC影响较小。

3.CBDC有助于提高支付效率,降低支付成本,帮助普惠金融。

4.CBDC有助于提高反、反恐融资、反逃税能力。[2020/11/61:51:23]

抵押率与清算两者之间的关系是阴阳两面,触发最大抵押率将被清算。下图l平台的介绍如下:

BTC突破14200美元关口,日内涨幅2.11%:火币全球站数据显示,BTC短线上涨,突破14200美元关口,现报14205.0美元,日内涨幅2.11%,行情波动大,请风险控制。[2020/11/51:41:46]

看红色方框的内容,这里保证存款人资产是指平台上其他存款人的资产,不是说被清算人的资产,如果不清算,整个平台的资金就不会偿还债务,其他人的正常贷款也会受到影响,所以必须有清算机制才能使系统顺利运行。资产清算后,对你来说完全没有。

安全最大值、使用率、风险值。

24小时BTC合同大宗成交1687万美元,现货大宗成交1459万美元:合同帝大宗成交数据显示,最近24小时BTC合同大宗成交1687万美元,其中1606万美元,80.76万美元BTC现货大宗成交1459万美元,其中306万美元,1152万美元。[2020/9/27]

上图中不同平台的称呼不同,背后的逻辑和表现意义相同。

以c平台为例,USDT的当铺率为80%,安全最大值平台默认为80%,如果存入10000USDT,则以安全最大值借出USDT或其他加密资产(btc、eth等)为1万*80%*80%=6400美元。

金价材料由于新冠状病例的急剧增加,连续记录了第三周线的上涨幅度:到目前为止,金价周五呈现微幅下跌的倾向,尽管美元变强,股市的上涨削弱了危险回避需求,但世界新冠状肺炎病例持续激增的担心还是提高了金价,预计连续第三周记录了周线的上涨幅度。到本周为止,现货金累计上涨了1%以上,星期三更新了近8年的上位到1779美元/盎司左右。荷兰国际银行分析师WarrenPatterson说:从整个大环境来看,金市的人气还是积极的,上市交易基金(ETF)持续增加说明了这一点。(金十)[2020/6/26]

因为这里的使用风险值是指你借的资金占你可以借的资金的比例。你能借多少钱给c平台?你可以借80%,也就是说,你最多可以借8000美元。如果你在这个时候借4000美元,用是4000÷8000=50%,你的已用是50%,不是40%。

答案是,有时非常安全,有时非常不安全。我们继续说明。

借出是稳定货币的情况。

存入USDT等稳定货币时,借出稳定货币(usdt可以是HUSD、DAI等稳定货币),价格稳定,变动常在1%以内,最大为5%。那么,最大的安全值自然是安全的,为了提高资金效率,甚至可以借出90%的质押率,也就是说,在这种情况下,你可以存入10,000美元,借出9,000美元,题。

借出资产有变动的情况。

如果存入1万美元,根据安全最大值借出6400美元的BTC,安全最大值也非常不安全,只要6400美元的BTC涨价到8000美元,资产就会被清算。或者相反,存入1万美元的比特币,借出6400美元的USDT,BTC价格下跌到6400美元÷80%=8000美元,1万美元的比特币现在价值8000美元,资产也必须清算。

在这种情况下,建议借出的资产总体不超过50%或40%。例如,保存usdt、BTC、ETH等,总体价值为1万美元,借出4000美元的加密资产,每天看看。如果借出的资产短期价值倍增,问题也不大。很多人为了保险在这种情况下只借了30%的资产。

借出同一货币的情况。

在这种情况下,多数是因为参与贷款开采。存入1btc最多抵押率的btc,也就是0.8BTC,说两者价格一致,我可以借100%的资产,也就是0.8BTC,绝对不行。它仍然被清算。原因是,借出的利率比借出的利率高(不包括贷款开采的平台货币奖励),这种存在的贷款利率都是货币的本位。很快,借出的资产价值比借出的资产价值高的抵押率(80%)开始清算。

但是,慎重使用最大安全值(每个平台设置的也不同)或者比最大安全值大没有问题。以c平台为例,存入1BTC,抵押率为80%,借出安全最大值为80%,此时借出0.64BTC没有问题,超过安全最大值也没有问题。例如,可以借出的资金的90%是1BTC*80%*90%=0.72BTC。问题也不大。因为是同一个货币,逻辑上就像借出都是稳定的货币一样。

注意:每个平台的抵押率不同,每个平台的货币抵押率也不同款平台前必须阅读平台清算规则文件。

使用贷款平台,如果贷款货币之间的价格变动很大,则需要采用慎重的战略,经常去平台看风险值使用等显示的比率,此时安全最大值不安全,应该降低贷款率的贷款货币之间的价格变动很小,单一货币针对不同,风险和资金利用效率的基本逻辑是这些。

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