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贷款平台清算机制详解,如何规避风险提高资金效率?

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时间:2021/2/23 9:14:55

贷款平台清算机制详解,如何规避风险提高资金效率?

朋友打来电话,对我哭着说:他借贷挖矿很开心。三天在外面忙,没有打开平台看,发现自己被清算了。

因为发生了这样的事情,所以有必要说明DeFi贷款中很多人忽视的问题,让很多人头疼。

本文旨在解决以下问题

什么是抵押率?

最大的安全值安全吗?

为什么我贷款的时候设置的是最大安全值以内还是报销?

如何降低清算风险提高资金利用效率?

目前,有许多贷款平台,如以太网网上的Compound和AAVE,如火币生态链Heco上的贷款平台。每个贷款平台的基本清算逻辑是一致的,但抵押率不同,所以用Heco的贷款平台举例。

非托管贷款平台Nuo宣布停止服务,用户需要在12月31日之前提取资金:非管理贷款平台NuoNetwork宣布停止服务,提醒用户在2020年12月31日之前提取资金NuoNetwork表示,平台台自8月1日起未添加新的贷款订单,目前贷款利率为0%。大部分用户以前提取过公积金和代币,现在Nuo智能合同的代币价值不足20万美元。

注,NuoNetwork是一项非托管贷款协议,由ConsenSysVentures提供支持。NuoNetwork通过借贷市场提供超额抵押贷款服务、杠杆交易和ERC-20代币即时交易。2019年4月,NuoNetwork平台的加密资产储备一度超过200万美元,当时进入锁定美元价值前5名的DeFi项目,也是亚洲地区最大的贷款合同。[2020/11/172:00:56]

DeFi贷款平台认为银行,例如,抵押房地产从银行借款,评价价值为1000万,实际贷款(例如)为650万,几天后房屋下跌35%,价值为650万。如果不补充这笔资产,现在就可以清算销售。这是资金不偿还债务,破产清算。

Kava贷款平台USDX货币金额今晚将提高到1750万:官方推特显示,跨链DeFi贷款平台Kava今晚10点左右将提高USDX货币金额,预计将从原来的1500万提高到1750万USDX。目前平台已经抵押了3383万美元以上的BNB抵押品,发行了105万美元的KAVA代币奖励。

Kava是支持多资产抵押的跨链接DeFi协议,支持主流数字资产抵押和稳定货币贷款服务。[2020/8/18]

同样的道理,DeFi贷款平台也一样,更加明确。以Heco上的某个贷款平台为例(代码c平台)。c平台规定USDT抵押率为80%,意味着存入1万USDT,最多可以借出8000USDT等加密资产。

对于不同的平台,不同的货币抵押率可能不同。例如,Heco的l平台,USDT的抵押率不是80%,而是90%。

抵押贷款平台Aave资金规模突破1亿美元:Debank数据显示,抵押贷款平台Aave资金规模突破1亿美元,至今为止为1.05亿美元,接近总量排名第二的Compound(1.09亿美元)。此外,Aave的贷款规模为1592万美元。[2020/6/11]

如果超过抵押率,可能会被清算。

例如,存入10000美元,借出8000美元的比特币,比特币稍微上涨,理论上应该清算。也就是说,资金不还债。

抵押率与清算两者之间的关系是阴阳两面,触发最大抵押率将被清算。下图l平台的介绍如下:

看红色方框的内容,这里保证存款人资产是指平台上其他存款人的资产,不是说被清算人的资产,如果不清算,整个平台的资金就不会偿还债务,其他人的正常贷款也会受到影响,所以必须有清算机制才能使系统顺利运行。资产清算后,对你来说完全没有。

基于波场网络发行的稳定货币贷款平台JUST被DappReview收录:根据最新消息,基于波场TRON网络发行的稳定货币贷款平台JUST正式被DappReview收录,用户可以在DappReview上查看JUST项目的活跃用户数、交易笔数、交易总额等基本信息另外,JUST(JST)作为Poloniex(P网)LaunchBase项目,将于5月5日正式上线。[2020/4/21]

安全最大值、使用率、风险值。

印度在线贷款平台Rubique实现了基于块链的智能KYC:印度在线贷款平台Rubique发表了智能KYC的实现。这是基于块链的中央存储库,可以实现即时、安全、无缝的客户识别。[2018/2/24]

上图中不同平台的称呼不同,背后的逻辑和表现意义相同。

以c平台为例,USDT的当铺率为80%,安全最大值平台默认为80%,如果存入10000USDT,则以安全最大值借出USDT或其他加密资产(btc、eth等)为1万*80%*80%=6400美元。

因为这里的使用风险值是指你借的资金占你可以借的资金的比例。你能借多少钱给c平台?你可以借80%,也就是说,你最多可以借8000美元。如果你在这个时候借4000美元,用是4000÷8000=50%,你的已用是50%,不是40%。

答案是,有时非常安全,有时非常不安全。我们继续说明。

借出是稳定货币的情况。

存入USDT等稳定货币时,借出稳定货币(usdt可以是HUSD、DAI等稳定货币),价格稳定,变动常在1%以内,最大为5%。那么,最大的安全值自然是安全的,为了提高资金效率,甚至可以借出90%的质押率,也就是说,在这种情况下,你可以存入10,000美元,借出9,000美元,题。

借出资产有变动的情况。

如果存入1万美元,根据安全最大值借出6400美元的BTC,安全最大值也非常不安全,只要6400美元的BTC涨价到8000美元,资产就会被清算。或者相反,存入1万美元的比特币,借出6400美元的USDT,BTC价格下跌到6400美元÷80%=8000美元,1万美元的比特币现在价值8000美元,资产也必须清算。

在这种情况下,建议借出的资产总体不超过50%或40%。例如,保存usdt、BTC、ETH等,总体价值为1万美元,借出4000美元的加密资产,每天看看。如果借出的资产短期价值倍增,问题也不大。很多人为了保险在这种情况下只借了30%的资产。

借出同一货币的情况。

在这种情况下,多数是因为参与贷款开采。存入1btc最多抵押率的btc,也就是0.8BTC,说两者价格一致,我可以借100%的资产,也就是0.8BTC,绝对不行。它仍然被清算。原因是,借出的利率比借出的利率高(不包括贷款开采的平台货币奖励),这种存在的贷款利率都是货币的本位。很快,借出的资产价值比借出的资产价值高的抵押率(80%)开始清算。

但是,慎重使用最大安全值(每个平台设置的也不同)或者比最大安全值大没有问题。以c平台为例,存入1BTC,抵押率为80%,借出安全最大值为80%,此时借出0.64BTC没有问题,超过安全最大值也没有问题。例如,可以借出的资金的90%是1BTC*80%*90%=0.72BTC。问题也不大。因为是同一个货币,逻辑上就像借出都是稳定的货币一样。

注意:每个平台的抵押率不同,每个平台的货币抵押率也不同款平台前必须阅读平台清算规则文件。

总结一下。的双曲馀弦值。

使用贷款平台,如果贷款货币之间的价格变动很大,则需要采用慎重的战略,经常去平台看风险值使用等显示的比率,此时安全最大值不安全,应该降低贷款率的贷款货币之间的价格变动很小,单一货币针对不同,风险和资金利用效率的基本逻辑是这些。

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