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万字解读美国最新加密金融监督格局,提高员工2021年的生存概率

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时间:2021/2/1 18:35:01

万字解读美国最新加密金融监督格局,提高员工2021年的生存概率

到了2021年,几乎没有人怀疑美国对加密行业监督的积极性和影响力远远超过其他国家。在过去的一两个月里,美国各种监管机构经常对加密行业采取新的政策或行动。这些措施背后的意图会影响各项目方和投资者。跟进、理解和把握美国的监督态度,降低未来的不确定性,成为员工的必要生存技能。

本文整理了美国财政部下属货币监理夏季、金融犯罪执法局、美国国税局、美国证券交易委员会、美国商品期货交易委员会(CFTC)五大部门和机构在2020年加密监督状况,总结了其监督措施引起的市场反应及其措施对加密货币行业产生的深远影响。本文进一步探讨了美国政府对美国金融监督机构的影响,整理了美国不同金融监督机构对加密货币行业的不同监督方向和维度,分析了目前美国加密监督面临的难题。

美国财政部货币监督局加密监督创新。

1月4日晚,美国最大的银行业监督机构美国财政部货币监督局(OCC)在官方网站上允许美国银行使用公共块链和美元稳定货币作为美国金融系统的结算基础设施。这封新发表的解释信规定,银行可以将公共区块链视为类似于SWIFT、ACH自动清算系统)和FedWire(联邦电子转账系统)的基础设施,将稳定货币(如USDC)视为电子储藏方式。

OCC对加密数字资产服务的态度变化主要发生在2020年,OCC代理署长指导BrianBrooks。截至2020年,美国银行业在提供加密数字资产服务方面供加密数字资产服务进展非常缓慢。2020年以后,在新领导人BrianBrooks的推进下,OCC开始全面推进加密数字资产服务在美国的发展。BrianBrooks在2018年,9月担任Coinbase。2020年3月,BrianBrooks被任命为首席运营官和第一副署长。两个月后,他被提升为代理署长。

2020年7月,OCC发表声明信,美国联邦系统银行可以为加密数字现金提供管理服务,同时再次确认国家银行可以为包括加密数字现金公司在内的合法实体提供金融服务。2020年9月,OCC发表声明信,确认国家银行和美联储协会可以为用户的稳定货币产品提供储备物管理服务。同样是2020年,OCC在建立全美范围内的支付专利(paymentcharter),允许不吸收存款的机构提供支付服务。

OCC这一举动得到了加密行业众多高手的支持和赞赏。Morgan,Creek,Digital,创赞扬OCC的做法,认为加密货币行业会开始新的篇章。Circle联合创始人兼首席执行官JeremyAllaire表示,美国正朝着在链上执行所有主要经济活动的新方向前进,OC首席执行官的前瞻性思维非常伟大。

那个OCC对加密行业有什么影响?对于OCC的新措施,块链和加密数字资产研究者谷燕西在接受澎湃新闻采访时,结合前几天美国总统金融工作组的声明,表明美国监督认可,鼓励推进稳定货币的使用。美国商业银行无需担心合规性开展稳定货币相关业务。谷燕西预测,2021年,更多的美元稳定货币上市,美国商业银行成为Diem(原Facebook天秤座货币)的协会成员。美元稳定货币成为加密数字金融世界的主导货币。

CROSSNFT作品《天真无邪先驱队》以880HT的价格竞争成功:根据官方新闻和Heco链的数据,1月14日12点48分,CROSS平台的NFT加密艺术品《天真无邪先驱队》以880HT(约4470名USD)的最高价格竞争成功,这也是CROSS正式在线的2天内NFT的最高竞争价格。该作品由当今中国最具影响力的80后新锐艺术家之一池磊创作,也是当前块链行业着名的NFT作品艺术家。

CROSS正式与艺术家池磊协商,该原画的实体画也不再进行任何形式的拍卖和赠与,不再生成NFT和其他形式的知识产权。实体原画交给CROSS官方赠送慈善机构。此外,池磊等艺术家还将为CROSS提供更高质量的多样化加密艺术品进入CROSS。[2021/1/15:14:58]

但是,加密英雄BrianBrooks也给此带来了麻烦。根据1月5日的文件,8个州和哥伦比亚特区就美国货币监理局(OCC)刚生效的规则变化提出异议,纽约州总检察长正领导人控告OCC和BrianBrooks。据州监督机构介绍,OCC凌驾于州法律上,已经越过了权利。他们说,如果OCC没有认真对待那个规则提出意见的话,就赶紧拒绝那个规则。另外,国家监督机构要求法院宣布OCC违反了《行政诉讼法》。因为真正的贷款人的规则是专制、反复无常、滥用自由裁定权,或者违反了法律。关于这场诉讼还没有结果,但如果BrianBrooks真的遇到麻烦,美国OCC会严重阻碍加密数字资产服务的推进速度。

美国财政部金融犯罪执法局的新规则引起了争论。

北京时间1、月5、日12:59,原本是美国财政部所属机构金融犯罪执法局(FinCEN)提出新规则对公众征集意见的期限,之后意见征集期限延长到1月7日。美国财政部所属机构金融犯罪执法局最近提出要求银行和货币服务企业记录个人加密货币钱包的交易。在拟议的新规则中,可兑换虚拟货币和法定货币数字资产被分类为货币工具,因此必须遵守银行保密法(BSA)的规定。

根据这些规定,任何交易总额超过10,000美元的交易都必须在24小时内向美国财政部下属的金融犯罪执法网络报告。同时,交易服务提供商必须核实客户的身份。此外,许多交易适用较低的3,000美元门槛。值得注意的是,了解您的客户(KYC)规则,甚至适用于个人加密钱包。FinCEN在公告中表示,这种有针对性地扩大对BSA的报告和记录保存义务旨在阻止涉及加密货币的非法金融。

与OCC新规则不同,FinCEN的措施受到加密行业员工的很多谴责。美国金融服务公司Square认为,该建议抑制加密货币的采用,阻碍执法。美国数字商会发起请愿,呼吁FinCEN提出新意见征求期从15天延长到90天。Compound总法律顾问Jake,Chervinsky发推文称,FinCEN的新规则将给VASP、他们的客户和整个社会带来巨大的负担,可能侵犯宪法权利,但总体上不会给政府和执法部门带来任何好处。Coinbase首席执行官Brian,Armstrong转发Chervinsky推文说:Jakervinsky总结得很好。它不遵循正确的流程,我们将挑战它。富达数字资产(FidelityDigital,Assets)就FinCEN提议的规则制定向美国财政部发出信件,富达致力于与FinCEN合作,促进数字资产和广泛合规性和AML法规的采用。但FinCEN提供评论的时间有限,FinCEN无法得到该行业的重要反馈,无效的规则给广泛的合规性带来了重大障碍。这与传统的评论程序和定制方法大不相同。富达在信中提出了记录保存和报告等重要问题,要求虚拟资产服务提供商区分管理和非管理钱包,但这些术语没有定义,也不承认区分与非管理钱包有关的交易所面临的挑战。

经济学家:受海外数字现金发展的影响,墨西哥中央银行有可能被迫发行数字比索:1月13日,花旗集团子公司CitiBanamex高级经济学家Sergiokurczyn接受采访时,无论是否喜欢,如果因海外数字现金发行而入侵墨西哥中央银行与此同时,比特币和已经计划的世界稳定货币成功的话,世界各国的中央银行有可能采取行动。[2021/1/13打16:02:13]

新反对者们有什么论据?Gemini交易所在给FinCEN的信中表示,FinCEN拟议规则不太可能阻止不正当的金融活动,相反,会产生相反的效果,将加密货币活动赶出监督管理良好的美国市场监督范围,进入不受限制的市场。建议规则没有强大的执法效力,对个人隐私有很大的影响。二、拟定的规则含糊不清,严重破坏遵守诚信的努力,可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。最后,拟定规则的制定显然缺乏程序。根据草案的规定,这个规则可以促使不良行为者首先系统地将加密货币从现有监督的美国交易所撤回到个人钱包,进行他们想象的非法活动。

疑问的声音很多,但FinCEN的新规则是必要的。FinCEN在公告中说:美国当局发现恶意行为者越来越利用CVC为国际恐怖主义融资、武器扩散、制裁逃避和跨国提供了便利。FinCEN认为这个提案不适用通知和评论规则的制定(notice-and-comentrulemaking)的要求与美国外交功能有关。

FinCEN的新规则实施后,对匿名加密货币的影响最直接。FinCEN在发表的公告中特别强调匿名加密货币和门罗货币等隐私货币与非法活动有着千丝万缕的联系。或受此影响,Bittrex。官方宣布将于北京时间段,月16日,月16日,月16日,月球下线。

AMBcrypto分析师AkashGirimath表示,如果实施美国的FinCEN计划的加密钱包规则,印度、新加坡等其他国家可能会跟进,采取同样的做法。因此,这是影响加密货币行业整体的问题,通过侵犯金融隐私,削弱比特币和其他加密货币。

美国国税局2020纳税表带来的困惑。

美国国税局(IRS)属于财政部,是美国人听风丧胆的部门。美国人说:这个世界上只有死亡和纳税是永恒的。IRS可以说是无孔不入,威力超过了防卫部、中情局。2019年,美国国税局向加密货币所有者发送了1万封以上的信,由于相关文件的申报错误,很多加密货币用户被认定为不纳税。但是,加密货币行业作为新兴领域,2021年对美国加密用户来说纳税仍然是困惑的问题。

12月11日,美国国税局发布了2020年新的1040英镑纳税表,美国所有纳税人都需要提交这份申报表。表中包括以下问题:在2020年的任何时候,你都会收到、销售、发送、交易或以其他方式从虚拟货币中获得财务利益吗?

现金短线超过5美元,现金1812.34美元/盎司:行情表明,现金短线超过5美元,现金1812.34美元/盎司。[2020/11/2421:58:08]

这些虚拟货币的相关问题与2019年纳税表上第一次出现的问题相似,但今年纳税表上虚拟货币的问题要求更加严格,每个人都必须如实填写纳税表。否则,就会被判定为伪证罪。

由于虚拟货币的定义缺乏明确的指导,美国税务局的纳税表使一些加密货币用户感到困惑。CaneIslandGlobal、Macro的投资经理TimothyTimothepeterson说:如果选择了否,你犯了伪证罪吗?因为这个定义不明确。加密货币税务专家将国税局纳税表的问题比作伪证陷阱。其认为,如果误地回答虚拟货币的问题,可能会被指控伪证。很多人认为国税局没有给纳税人足够的指导,让他们知道如何报告自己的加密收入,尤其是DeFi新报告。

或者,由于以前的纳税表引起的困惑,美国税务局(IRS)于2020年12月31日发表了修订后的1040指令草案,草案进一步明确了虚拟货币一词所复盖的内容。IRS用术语virtualcurrency来描述作为交易媒介使用的各种可转换虚拟货币,如数字货币和加密货币,无论采用哪种说法,如果具体资产具有虚拟货币的特征,则视为虚拟货币。更新后的草案要求,如果公民在2020年购买加密货币,则必须在第一页的虚拟货币问题上检查是,这可能不会引起应税事件。

此外,当铺奖励应如何纳税?2020年8月,4名美国会议员星期三给美国国税局(IRS)写信,议员在信中表示,当铺报酬作为收入征税可能会夸大纳税人参加这项新技术的实际收益。他们明确表示,当铺应该适当征税,纳税人从这些代币中获得的真正收益确实应该征税。对此,弗吉尼亚大学讲师——————————————————————————————————————————————————————————其中每个区块都可以视为独立应税事件,这意味着纳税人每年可能有上百起应税事件,这将使纳税人和国税局头疼。

美国证券交易委员会的达摩克里斯之剑

美国证券交易委员会(SEC)可能是加密货币行业最为熟悉的美国监督机构。美国SEC是指1934年根据证券交易法令成立的,是直属美国联邦的独立准司法机构,负责美国的证券监督和管理,SEC有准立法权、准司法权、独立执法权。SEC评价加密项目的核心标准是该项目是否属于证券。测试标准是Howey测试,投资者需要投入资金和其他资源的投资者的资金、服务和物品在投资者的控制下集中投入共同项目的投资者期待投资项目带来利益回报,同时投资者也需要承担资本损失的风险其中最重要的是投资者期待投资项目获利。详见《美国非主权数字货币法律监管路径》。

美国证券交易委员会(SEC)没有向加密行业发表新规则,但2020年度的动作频繁,对货币圈实施正确的打击。美的SEC针对Ripple的诉讼将于2021年2月22日举行。美国SEC认为XRP属于证券,但Ripple在未注册发行的情况下,从2013年开始销售超过146亿枚瑞波货币,价值为13.8亿美元,这是违法发行证券。在SEC的大棒下,现在Coinbase、Bitstamp、货币安全美国站(BinanceUS)、OKEx等主流交易平台相继宣布退出XRP交易。Bitwise,Asset。Management。Bitwise。10、加密指数基金等加密总产管理,公司也清算了XRP的头寸。这导致XRP价格直线下跌。

灰度董事长:灰度在一天内获得1.15亿美元的比特币:灰度理财公司董事长Michael在一天内获得1.15亿美元以上的比特币。灰度比特币信托平均每周投资3950万美元,该信托第三季度流入7.193亿美元。[2020/11/1420:46:29]

12月29日,Cinneamhainventures的合作伙伴Adam的Cochran说:看起来SEC比我们想象的要活跃得多,而且在探索很多项目和公司。他表,SEC目前确认至少有一个大项目,但似乎处于积极调查阶段。1月5日,加密投资机构。CinnneamhainVentures的合作伙伴AdamCochran发表了推特。有些资料显示,波场(TRX)可能接受美国监督机构的调查,也可能与Bittorent和Plonex相关。TRX价格受此影响大幅下跌。孙宇晨在社区内对此作出反应,波场的1CO也没有向美国人出售任何东西,波场被国际着名律所评价为非证券,发行了相应的法律意见书。

曾经被SEC盯上的不是XRP和TRX。2019年,搜索引擎优化EOST和Tezos。2019年,9月、23日,SEC、Block.one最终达成和解,Block.one通过支付2400万美元(罚款额占Token融资总额的0.58%)的民事罚款。2020年3月23日,Tezos也与SEC达成了和解,宣布2000万美元解决了长达2年的法庭战争。最近,SEC向加密对冲基金Virgil,Capital发出资产冻结令,指控基金创始人Qin误导投资者,将他们的钱投资加密交易算法。

下一个SEC瞄准的是谁?2021年,许多大项目面临的最大风险可能是SEC的监督。PrimitiveVentures创始人万卉在推特上表示,SEC明年会非常缺钱,高倍率的事情是SEC接下来要做哪个。EOS、Tezos的花钱买平安似乎也证明了SEC的执法构想:大项目方(有钱)的历史融资等行为有法律监督方向盘,动手后可以受到重罚。过去的历史可以总结四个特征:1、中心化程度越高,越容易受到打击。例如XRP2、项目影响力、知名度越大,越容易受到打击。例如,Libra3、募集额越高,越容易受到打击。例如,在上监督的态度越抵抗,就越容易受到打击。例如,对待Ripple。

那个USDT会成为SEC的下一个监督打击对象吗?豪威测试显示,稳定货币很难将USDT归类为证券,但USDT的麻烦从未中断。2017年Tether收到了美国商品期货交易委员会(CFTC)的发票,但没有停止发行新的USDT。之后,纽约总检察长办公室(NYAG)提出了实际的调查结果,Bitfinex利用Tether为自己提供了贷款,掩盖了8亿5千万美元的财务漏洞,但USDT视台依然是增发。美国纽约总检察长办公室(NYAG)今年9月提交了必要的法律诉讼文件,日期延长到2021年。理论上,USDT不属于SEC监督范围,但2021年仍是SEC频繁动作的一年,对于符合标准的大项目,交易者必须注意美国SEC监督带来的巨大不确定性。

3小时内在Uniswap上交易Gas费用超过USDT居首位,达到16.55%:欧科云链OKLink数据显示,3小时内Uniswap上交易Gas费用达到180.17的ETH(约7.59万美元)迄今为止排名第一的USDT在3小时内Gas费为145.49分钟,约6.12万美元,全网占11.63%,暂时排名第二。

目前,以太网广场的Gas费用仍处于最近的高位。建议Gas费用为110英镑。整个网络需要确认超过15万笔交易。[2020/8/19]

美国商品期货交易委员会全面监督加密市场。

美国商品期货交易委员会(CFTC)的主要责任和作用是监督美国商品期货、期权和金融期货、期权市场。2020年,CFTC加快了对加密衍生品市场的监督步伐,将矛头指向加密交易所,致力于建立完整的加密监督框架。

CFTC正在加紧制定和完善数字资产交易的法律框架。CFTC在2020年3月,通过《特定数字资产零售商品交易》指南,6月24日在《商品交易法(CEA)》中规定的用语《实际交付》发表了最终说明指南。7月8日,美国商品期货交易委员会(CFTC)在发表的今后4年的最终战略中,将全面监督加密货币市场作为优先事项。在其战略目标中,制定总体框架,促进负责数字资产创新。

9月24日,美国众议员Michael、Conaway(R-Texas)提出了2020年的数字商品交易法。该法案旨在为数字商品交易所创建联邦定义,将其归类为自己的合法类别,要求商品期货交易委员会(CFTC)监督。该法案为数字货币制订了新的框架,在管理该资产类别的《商品交易法》下,数字货币的处理方式与商品类似。在这个框架下,加密交易所将享有联邦司法管辖权,允许他们在美国运营,而不申请49个美国的货币运营许可证。DCEA也允许某种类型的ICO。该法案受到美国CFTC主席、Heath、Tarber的赞赏,表示随着我们继续走向数字世界,该法案有助于为21世纪的商品提供更多机会。

CFTC在2020年出击了老字号加密交易所,明确表示不想轻视美国法律的离岸交易所。2020年、12月、1月、1日发布的年度报告显示,2020年金融年对从事加密货币非法活动的公司采取了7项货币诉讼行动,这是新的记录。其中,对加密市场影响最大的是BitMEX为了避免美国的监督,尽快将公司主体转移到监督不严格的舌头上,但2020年10月,CFTC对BitMEX加密货币交易所的4名创始人和经营干部提起刑事诉讼,指控他们没有采取足够的措施停止活动,BitMEX联合创始人SamelReed在马萨诸塞州被逮捕的11月,Coinbase表示受到CFTC新的影响,计划从11月26日开始(北京)的保证金交易

据Coindesk报道,1月,HeathTarbert在解释为什么指控加密交易所BitMEX时,我们的愿望是创造环境,让数字资产交易的创新者在美国成长,他们在去CFTC这样的地方取得许可证,他们在我们的监督制度中获利。我们不想看到的是实际上鄙视美国法律的离岸交易所。

CFTC批准支持本土加密交易所在线,比特币衍生品价格权转移到美国。2017年12月,CFTC批准了CME上线比特币用现金结算的期货。2019年9月,CFTC批准了Bakt在线交付的比特币期货合同。12月16日,美国芝商所(CME)宣布将于2021年至2月至8日推出以太网期货,新合同将以现金结算,目前正在等待监督审查。目前,CME和Bakt的比特币期货合同占比特币衍生品市场的主要份额。分析网站Skew数据显示,CME旗下的比特币期货合同持有量已经居各派生品交易所的首位,比特币价格权实质上从国内转移到国外。

同时,美国开始争夺以太网坊的价格权。12月16日,美国芝商所(CME)宣布将于2021年至2月至8日推出以太网期货,新合同将以现金结算,目前正在等待监督审查。美国商品期货交易委员会主席HeathTarbert最近接受彭博社采访时,以太网坊期货正在酝酿中。此外,CFTC批准了当地派生品交易所开展更广泛的加密业务。2020年,CFTC批准了Bitnomial。提供了真正的比特币结算的期货合同。9月份,CFTC批准了比特币衍生品交易所LedgerX扩大了服务范围,允许LedgerX结算和加密货币。11月份,CFTC通过ErsX进行了交易。

CFTC开始关注和思考DeFi监督问题。12月17日,CFTC周四发表了关于加密货币行业的入门读物。在文章中,DeFi和加密货币管理成为CFTC关注的主题之一。12月14日,美国商品期货交易委员会技术咨询委员会主持了“DeFi的成长和监督挑战”的演讲。演讲者提到DeFi有潜在的风险,对于DeFi平台违法运营,当局应该追究谁的责任,演讲者说这是不可逾越的法律障碍。关于DeFi项目涉及或发行的资产如何符合证券或商品法,CFTC主席、HeathTarbert前曾表示,这可能取决于数字合同的用途和代币的分配方式,但没有明确的回答。

美国选举对金融机构加密监督的影响。

美国货币监理局(OCC)、美国金融犯罪执法局(FinCEN)、美国国税局(IRS)属于财政部,其政策规则在实施时协调性强,但美国总统选举后,原政府部门领导面临变化,原政策是否发生变化,是否具有很大不确定性的美国首席执行官、CFTC属于独立机构,其政策一致性相对较强,2021年基本上持续2020年制定的政策方针。对加密货币友好的CFTC主席HeathTarbert将于2021年初退休,HeathTarbert曾经说:随着去年制定的议程的完成,委员会可以将重点转移到未知的发展领域。上述,OCC代理署长BrianBrooks在2020年领导OCC的大刀斧推进了加密资产数字服务的进程,但随着美国政府的变更,考虑到几个州对OCC的不满,OCC能否继续大力推进数字资产服务,原政策能否继续

综合比较美国金融监督机构是对的。

行业各个维度的监督和影响。

通过以上介绍,OCC、FinCEN、IRS、SEC、CFTC等,对于加密货币行业来说,OCC今年重点是推进美元稳定货币的落地应用,FinCEN希望完成加密金融资产的全面监督,重点是加密金融犯罪

由于OOCC、FinCEN和IRS属于财政部,在信息共享和合作方面相对紧密,许多工作今年或取得重要进展,加密资产世界或发生重大变化。例如,如果FinCEN完成了加密钱包的监督,用户使用DDEX获得的收入也有可能在之后的纳税过程中被IRS统计,目前IRS部门采用的加密资产纳税方式相对落后,2019年加密用户加密资产的逃税情况也很严重。OCC今年致力于美元稳定货币的推进,USDT的地位受到进一步冲击,美国财政部可能不会错过现在加密资产世界上最大的稳定货币USDT,利用FinCEN深入的金融监督对USDT进行致命的打击,OCCC

美国SEC和CFTC属于独立机构,SEC多考虑项目方发行代币是否属于证券,对加密项目的打击更大的CFTC主要对加密市场衍生品领域产生重大影响,具体加密交易所。CFTC主席HeathTarbert解释了为什么指控加密交易所BitMEX。我们的愿望是创造环境,让数字资产交易的创新者在美国成长,他们可以在CFTC这样的地方取得许可证,他们可以从我们的监督中获利。我们不想看到的是实际上鄙视美国法律的离岸交易所。CFTC主席的话其实很清楚。2021年,我们看到更多的加密项目被SEC起诉,我们也看到更多的加密交易所,特别是加密派生品交易所被CFTC起诉打击。

总的来说,对DeFi等新兴领域的监督是美国主要监督机构现在最大的课题。美国CFTC主席、Heath、Tarbert最近直言不讳地说,美国的监督落后于加密货币和块链的发展。对于DeFi这一金融创新,需要明确定义的概念有很多。例如,如何定义货币资产的属性,例如上述当铺收益应如何征税,加密资产的高度集中化属性和全球流通等特征,监督困难。

CFTC批准支持本土加密交易所在线,比特币衍生品价格权转移到美国。2017年12月,CFTC批准了CME上线比特币用现金结算的期货。2019年9月,CFTC批准了Bakt在线交付的比特币期货合同。12月16日,美国芝商所(CME)宣布将于2021年至2月至8日推出以太网期货,新合同将以现金结算,目前正在等待监督审查。目前,CME和Bakt的比特币期货合同占比特币衍生品市场的主要份额。分析网站Skew数据显示,CME旗下的比特币期货合同持有量已经居各派生品交易所的首位,比特币价格权实质上从国内转移到国外。

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