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中国银行原社长李礼辉:中央银行的数字货币会改变什么?

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时间:2021/2/15 10:20:51

中国银行原社长李礼辉:中央银行的数字货币会改变什么?

具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字货币构成法定数字货币,也称央行数字货币。央行数字货币采用数字化技术形态,其本质依然是法定货币,同时是官方支付工具和清算工具。2020年4月,中国中央银行的数字货币开始在深圳、成都、苏州、雄安进行小范围试验,这是经济大国投入试验的中央银行的数字货币,备受瞩目。

据国际清算银行调查,80%的央行已经开始开发数字现金。开发中央银行的数字现金分为零售型中央银行的数字现金和批发型中央银行的数字现金和Digital中央银行的数字现金。零售型中央银行的数字现金主要定位于为大众提供可靠、方便的支付工具,补充或取代流通中的现金,具有推进数字普惠金融的意愿。批发型数字现金主要定位于为金融机构提供可靠高效的交易清算工具,适应金融机构之间大额清算的场景,有建立数字金融中枢的意愿。

目前,许多国家和经济体中央银行的数字货币还处于研究阶段,一些中央银行主张进行试验和测试。不同央行的态度差异很大。乌克兰央行零售型数字货币测试认为,在中心化模式中使用分布式账本技术没有优势。以色列研究团队不建议最近发行中央银行的数字货币。英国开始了中央银行的数字货币研究,但还没有决定是否发行中央银行的数字货币。日本对批发型中央银行数字货币停留在理论研究水平,但由于没有现金社会的大趋势,最近加快了零售型中央银行数字货币的研发进度。欧洲央行认为具有法定地位的央行数字货币原则上可以保证所有用户都能获得廉价便捷的支付手段,2020年10月发布的《数字欧报告》明确了相关政策,2021年可能会启动数字欧项目。新加坡以建立智能金融中心为目标开发批发型数字现金,应用分布式账簿技术实现银行间支付结算、跨区块链平台结算资产和基于中央银行数字现金的跨境支付方案,目前正在验证基于区块链支付网络的商业可行性。美国非常重视在数字经济时代保持美元的世界货币霸权地位,AP存款主席JeromePowell肯定数字货币可以通过多种方式改善支付系统,在美国众议院金融服务委员会2020年6月17日召开的听证会上,数字美元如果对美国经济和世界储备货币的美元有利,我们行动

中国银行正式启动区块链产业金融服务项目:近日,中国银行基于区块链的产业金融服务项目招标结果灰尘落地,正式启动中国国有大银行首个区块链在数字认证等产业金融服务应用落地项目,计划基于该平台,形成完整高效的产业供应链。中国银行此次开展基于块链的产业金融服务项目建设,深入探索块链技术的应用模式和场景,加快我国块链技术的落地应用。(中金在线)[2020/10/11]

我国央行数字货币基本架构明确。

一是采用间接发行模式。央行数字货币可以选择央行-公众的直接发行模式,也可以选择央行-商业银行-公众的间接发行模式。数字人民币采用间接发行模式和双重运营投入体系,不需要重建金融基础设施,不需要重建有利于节约投资的货币发行和管理结构,有利于控制风险的特性不需要连接货币发行模式,有利于稳定市场。

二是采用中央银行中心管理模式。数字人民币采用中心化的管理模式,保证货币政策传导机制的可靠性,保证货币管理的效率。现有块链技术无法达到超市零售水平的高并发需求,应保持技术中性,不依赖块链的单一技术。

现场|中国银联电子支付研究院块链负责人:块链需要将块链作为基础设施:金色财经现场报道,12月6日由海南省工业和信息化厅主办,海南生态软件园和火币中国承办的海南自由贸易港数字经济和块链国际论坛在海南省海口市举行。中国银联电子支付研究院块链负责人周钰指出,目前我们实际上是块链,块链需要将块链作为基础设施。从技术到最后应用落地,需要解决很多问题。现实世界与数字世界的连接之一是通过物联网等其他技术解决。所有金融行业本质上依赖于数据,金融方面的落地目前比较困难,涉及到很多问题。[2019/12/6]

三是采用账户松耦方式。数字人民币采用账户松结和数字钱包的方式,可以脱离银行账户实现对方的价值转移,减轻交易环节对金融中介的依赖,实现匿名支付。目前我国央行数字货币设计仅限于替代流通中的现金。

中央十四五计划提出正确推进数字现金开发。中国人口和支付市场规模是世界上最大的,数字人民币必须确保高并发市场的可靠性、安全性和权威性。因此,需要建立可靠的技术结构,开发丰富的应用场景,制定相应的法律制度,广泛推进应用。

声音|中国银行副社长林景臻:块链等技术日新月异,智能制造成为科技创新战略的高点:据中国金融新闻网报道,中国银行副社长林景臻日前被邀请参加苏州(相城)中日智能制造协同创新论坛。林景臻指出,智能制造领域带来的大变革、大发展、大融合已成为不可逆转的历史潮流。以人工智能、块链、云计算、大数据为代表的下一代信息技术日新月异,智能制造成为科技创新的战略制高点。[2019/11/10]

全球许多国家的政策态度和具体动作表明,中央银行数字货币的发行不再是否的问题,而是可靠的技术创新和可行的制度创新所需的时间长短问题。人们在充满期待的同时,特别关注中央银行的数字货币会发生什么变化,在此进行分析。

第一,改变支付市场的结构。

我国现代化支付工具的发展已经跃居世界前列。微信支付、支付宝应用数字技术,构建以信任链接为纽带的移动支付和生活服务平台,已实现10亿级直线链接,月活客户数量均超8亿。在全球移动支付平台中,按交易笔数计算,微信支付排名第一,支付宝排名第二,按交易金额计算,支付宝排名第一,微信支付排名第二。银联云闪付用户超3亿。在过去的五年里,由于微信支付、支付宝和云闪付占据了零售支付市场,中国现金交易和ATM的交易已经大幅缩小,银行卡已经成为微信支付、支付宝和云闪付的账户卡,退出了大额支付市场。

动态|中国银行业协会中国贸易金融交易块链平台正式在线运行:为贯彻中央金融工作会议精神,紧紧围绕服务实体经济、预防金融风险、深化金融改革三项任务,改变金融发展方式,中国银行业协会立足行业发展需求,以新一代技术推进,统一建设中国贸易区块链平台该平台基于区块链技术的分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点,满足银行开展跨行贸易金融业务信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求,不改变银行各自的流程,实现跨行交易的电子化、信息化和便利化。[2018/12/30]

央行数字货币支付方便,无现金支付,节约现金流通成本,提高资金周转速度和运用效率,有助于防止假币。特别是在偏远广阔的地区,在网上交易和跨国支付的场景中,可以成为可靠低成本的支付工具。法定数字货币可以点对点、终端支付,为公众提供安全性高、流动性好的支付工具,节约交易成本。

因此,数字人民币将在两个方面改变支付市场的结构。一是在市场化支付工具主导的市场增加官方支付工具,预计未来5-10年,数字人民币将与微信支付、支付宝、云闪付、银行卡等支付工具并行;二是在法定货币形态下,增加数字人民币,数字人民币将在某些场景中取代人民币现金,但人民币现金不会完全退出市场。

现场|中国银行前行长李礼辉:基于块链技术的业务平台可以提高参与度和安全性:金色财经现场报道,今天召开的金融界2018夏天达沃斯之夜+块链思考会上,中国银行前行长、国家互联网金融协会块链研究工作但是,存在两个短板,基于中心化结构的跨系统跨平台流程难以优化的移动互联网任何节点的安全缺陷和管理不足,都有可能削弱整个系统的可靠性,影响客户资产和数据的安全保护。

时代呼吁更高效、更公平的金融服务,新的生产力,如大数据、块链等新技术重建金融服务模式,形成以信赖链接为纽带的折叠和以流程重建为纽带的新趋势。

李礼辉认为,基于块链技术的资产管理、联合贷款、供应链金融等业务平台,可以实现不同参与者的合并验证、实时共同管理,同时达到可靠性、安全性标准。[2018/9/17]

央行数字货币具有区别于微信支付、支付宝的行政权威地位优势,而且具有脱网交易的技术优势,但最终能否取代传统的货币形式,取代新兴的电子支付工具,成为主要货币形式和主要支付工具,甚至跨境溢出,发展成全球数字货币,由市场选择。影响市场选择的因素是使用方便,流通成本低,大众乐于接受,形成具有商业价值的经济规模。

第二,改变银行业竞争的结构。

中央银行的数字货币技术离互联网、脱离银行、脱离账户进行价值转移。这将导致银行账户松绑,甚至不需要商业银行账户,也不需要商业银行中介。一旦金融消费者减少对银行账户的依赖,他们可以更自由地选择金融服务和金融机构,金融竞争将更加充分。金融机构过去依靠规模化经营才能获得的成本管理和客户能力优势,未来在很大程度上取决于数字技术创新和应用能力。这将改写金融市场竞争的结构。

同时,央行数字货币可能会削弱商业银行的初始信贷能力和盈利能力。公众存款可能从商业银行流向央行,迫使商业银行提高利率获得资金,留住客户。

在数字资产市场中,中央银行的数字货币应用智能合同和钥匙技术,可以按照商业约定和法律规定执行点对点、终端价值转移。这可能会削弱商业银行作为金融中介的传统优势。

第三,改变货币市场监督的结构。

央行可实时、完整、结构化的央行数字货币流通数据,有利于实现货币供应总量的正确控制。中央银行的数字货币资金流信息可以实时观察、追踪,从反腐败、反、反恐融资、反逃税的角度来看,可以达到更好的管理效果。

央行虽然有货币市场调控更直接的权力,但也许会因此承担更直接的责任。经济危机发生时,信用等级低的商业银行可能会出现难以控制的数字现金存款,引起连锁效应。央行要向商业银行提供更多流动性支持。

第四,改变世界货币体系的结构。

数字现金将在未来的全球数字经济竞争中处于核心地位。对于发行中央银行数字货币的国家,数字货币的国际化构成了货币政策设计和流动性控制的挑战,对于被他国数字货币取代的国家,本国主权货币地位受到威胁,货币政策传导的效果受到削弱,金融稳定性风险扩大。

在国际货币体系的变化中,我们需要特别关注美国的数字美元战略选择。Facebook主导的Libra,由于拥有20亿以上的全球用户基础,一旦获得西方国家的市场准入,很可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币。一是可能冲击主权货币地位。弱小国家最容易成为货币替代的目标,尤其是遇到经济波折时,如果本国法定货币失去国民信任,可能会被超级主权数字货币替代,形成超越货币主权的货币替代。二是可能形成超越商业银行的金融独角兽。Libra一旦建成覆盖全球各个角落的金融基础设施,就可以从支付清算入手,逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域,渗透老百姓群众的经济生活,全面争夺传统金融业务,成为跨界金融独角兽。三是可能强化美元货币霸权地位。美国国家实力引领全球。Libra数字货币系统的基本依托是美元,或将成为数字经济时代美国继续推进美元货币霸权的工具,有可能排斥数字人民币进入国际市场。

我国整体实力目前落后于美国,但经济发展的质量和速度领先于美国等西方发达国家。全球数字人民币有利于维护我国货币主权,保护我国金融安全,进一步提高我国国家实力。我国法定数字货币定数字货币的技术路径,完善基础技术结构和应用场景设计,确保高并发市场规模化的可靠应用。同时,我们还应该努力研究发行中国主导的全球数字现金的可行途径和实施方案。

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